यहाँ करें पैसा का इनवेस्टमेंट हो जाएगा दुगुना- पैसे ऐसे बचाएं | वित्त वर्ष की शुरुआत सालाना वित्तीय योजना बनाने का अच्छा मौका
नए वित्त वर्ष में इन 8 नियमों से अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग को बेहतर बनाएं
मेरा पैसा टीम नया वित्त वर्ष फाइनेंशियल रणनीतियां बनाने और उसे अमल में लाने का एक अच्छा मौका हो सकता है। ताकि हम अपने पैसों का अधिकतम इस्तेमाल कर सकें और इससे फाइनेंशियल यात्रा बिना किसी बाधा के सुचारू रूप से चलती रहे।
यहां हम ऐसे आसान फाइनेंशियल नियमों पर चर्चा करेंगे,
जो सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर ले जा सकते हैं। आपको अपने पैसों को बुद्धिमानी से प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं। याद रखें, ये नियम मार्गदर्शक हैं लेकिन इनका उपयोग परिस्थिति के मुताबकि हर व्यक्ति के लिए अलग-अलग हो सकता है।
50-30-20 के नियम से सैलरी के 3 हिस्से करें
50-30-20 सबसे आसान बजटिंग नियमों में से एक है। इसमें टेक होम सैलरी को तीन हिस्सों में बांटा जाता है। अपनी आय का 50% बेसिक जरूरतों पर खर्च करना चाहिए। 30% राशि अपने शौक पर और 20% रकम बचत और निवेश में लगानी चाहिए
पहले हफ्ते का नियम आय का 20% बचाएं
ये नियम महीने के पहले सप्ताह में ही अपनी आय का 20% बचाने और निवेश करने का सुझाव देता है। इसके अलावा किसी नई खरीदारी से पहले एक हफ्ते इंतजार करें। यदि एक सप्ताह बाद भी आप मजबूती से इसकी जरूरत महसूस करते हैं, तब ही आगे बढ़ें।
मासिक आय का 6 गुना इमरजेंसी फंड बनाएं
आपात स्थिति से निपटने के लिए इमरजेंसी फंड मासिक खर्च का कम से कम छह गुना होना चाहिए। यदि मासिक खर्च 50,000 रुपए है, तो बैंक खाते में 3 लाख रुपए रखें। इससे आपात स्थिति में भी वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश की गई राशि सुरक्षित रहती है।
40% ईएमआई नियम से वित्तीय नियंत्रण रखें
आपके द्वारा लिए गए कर्ज (होम, कार या पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड) के लिए चुकाई जाने वाली कुल ईएमआई आपकी टेक होम सैलरी के 40% से अधिक नहीं होनी चाहिए। टेकहोम सैलरी 1 लाख रु. है तो ईएमआई 40,000 रुपए से कम होनी चाहिए।
सालाना आय का 20 गुना टर्म इंश्योरेंस लें
जीवन बीमा आपकी अनुपस्थिति में परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। अगर आप सालाना 5 लाख रुपए कमाते हैं तो 20 गुना नियम के अनुसार, आपको 1 करोड़ रुपए की कवरेज वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना चाहिए।
72 के नियम से पता करें पैसा कब दोगुना होगा
जिस दर से आपको अपने निवेश पर रिटर्न मिल रहा है उसका 72 में भाग देकर गणना कर सकते हैं कि पैसा कब दोगुना होगा। इस नियम के मुताबिक अगर आपको सालाना 12% ब्याज मिलता है तो 72/12=6 वर्ष में आपका धन दोगुना हो जाएगा।
100-आयु नियम से करें जोखिम का परीक्षण
इक्विटी जैसी जोखिम भरी संपत्ति में निवेश का कितना हिस्सा रखें, यह जानने के लिए अपनी आयु को 100 में से घटाएं। यदि आपकी उम्र 32 वर्ष हैं, तो 100-32-68% शेयर बाजार में और 32% डेट या एफडी जैसी सुरक्षित संपत्ति में निवेश करना चाहिए।
70 के नियम से अपने धन की क्रय शक्ति परखें
70 का नियम बताता है कि महंगाई बढ़ने पर कब आपके पैसे की क्रय शक्ति आधी हो जाएगी। यदि महंगाई दर 6% है, तो 70 को 6 से विभाजित करने पर आया नतीजा 11.67 बताता है कि करीब 11.67 वर्षों में आपके निष्क्रिय धन की क्रय शक्ति आधी हो जाएगी।
बीमा की बात…
हेल्थ बीमा: अच्छे क्रेडिट स्कोर से होगा किफायती
भारत में चिकित्सा संबंधी महंगाई सालाना 10% से 12% की दर से बढ़ रही है। ऐसे में स्मार्ट तरीके अपनाकर अपने हेल्थ इंश्योरेंस को किफायती बनाना जरूरी है। अच्छा क्रेडिट स्कोर, स्वस्थ जीवन शैली भी ऐसे ही तरीके हैं जिनसे कवरेज कम किए बगैर हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम कम किया जा सकता है।
क्रेडिट स्कोर कई इंश्योरेंस कंपनियां प्रीमियम रेट तय करते समय आपके क्रेडिट स्कोर पर विचार करती हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको प्रीमियम पर छूट दिला सकता है। क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, छूट उतनी ही अधिक होगी। बीमा नियामक इरडा ने भी बीमा धोखाधड़ी को क्रेडिट स्कोर से जोड़ने का प्रस्ताव दिया है। इसका मतलब यदि आप बीमा धोखाधड़ी का हिस्सा हैं, तो यह आपके क्रेडिट प्रोफाइल पर दिखाई देगा। ऐसे में कंपनियां या तो आपको हेल्थ इंश्योरेंस देने से मना कर सकती हैं या ज्यादा प्रीमियम वसूल सकती हैं।
स्वस्थ जीवन शैली -कई हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां स्वस्थ जीवनशैली के निर्धारित लक्ष्य पूरा करने पर रिवार्ड और प्रीमियम रिन्युअल पर छूट प्रदान करती हैं। कंपनियां एप के जरिए ग्राहक की सेहत ट्रैक करती हैं। कंपनी द्वारा तय समय में निर्धारित कदम चलने या अन्य मानदंडों पर फिट बैठने वालों को उसी प्रीमियम पर ज्यादा कवरेज भी देती हैं। ग्राहकों को मुफ्त हेल्थ चेकअप और दवा खरीद पर छूट भी मिल सकती है।
ये वित्तीय सावधानी रखें
गोल्ड लोन लेने से पहले इसकी शर्तों को समझ लें, व्यवहारिक रिपेमेंट प्लान बनाएं
गोल्ड लोन डिफॉल्ट से ज्वेलरी और क्रेडिट स्कोर को नुकसान
देश का गोल्ड लोन मार्केट मार्च 2027 तक 25% सालाना ग्रोथ से 15 लाख करोड़ रुपए का हो सकता है। बढ़ते गोल्ड लोन के साथ ही लोन डिफॉल्ट यानी समय पर लोन न चुकाने के मामले भी बढ़ रहे हैं। इसकी वजह से गिरवी रखे कीमती गहने लोन कंपनियों द्वारा जप्त करके बेच दिए जाते हैं। कर्ज लेने वाले का क्रेडिट स्कोर भी खराब हो सकता है। ऐसी स्थिति न आए इसके लिए कुछ सावधानियां बरतनी जरूरी हैं।
मार्च 2027 तक देश का गोल्ड लोन मार्केट 25% की सालाना वृद्धि दर से 15 लाख करोड़ रुपए का होने का अनुमान
लोन की शर्तों को अच्छी तरह समझ लें
व्याज दरों के साथ ही चुकाने की अवधि, प्रोसेसिंग चार्ज सहित लोन से जुड़ी शतों को अच्छी तरह समझ लें। लोन टू वैल्यू (एलटीवी) के बारे में भी जान लें। आप अपने सोने के वर्तमान बाजार मूल्य का करीब 75% लोन ले सकते हैं।
वास्तविक रिपेमेंट प्लान बनाएं
कर्ज लेने से पहले उसे चुकाने की ठोस योजना होनी चाहिए। अपनी आय के मुताबिक रिपेमेंट का तरीका तय करें। ईएमआई के जरिए लोन चुकाना सबसे आदर्श तरीका होता है। ईएमआई की किस्त की एडवांस में व्यवस्था करके रखें।
कीमतों पर नजर रखें
नियमित रूप से सोने की कीमतों पर नजर रखें। अगर सोने की कीमते अचानक काफी गिर जाती हैं तो आपका लोन आपकी लोन टू वैल्यू से ज्यादा हो सकता है। ऐसे में कर्जदाता आपसे अतिरिक्त मार्जिन की डिमांड कर सकते हैं और ऐसा न करने पर आपका गोल्ड नीलाम भी कर सकते हैं।
देर होने से पहले विकल्पों पर विचार करें
यदि आप लोन भुगतान में चुनौतियों का सामना कर रहे हैं तो ऐसी स्थिति के लिए कुछ विकल्प पहले से तय करके रखें। आप अपने बैंक से अतिरिक्त समय (ग्रेस पीरियड) मांग सकते हैं या लोन रिस्ट्रक्चरिंग की डिमांड कर सकते हैं।
ओवरऑल वित्तीय अनुशासन बनाए रखें
अपनी आय और चुकाने की क्षमता के अनुपात से थोड़ा कम ही लोन लें। एक साथ बहुत सारे, बहुत ज्यादा ब्याज दरों वाले लोन न लें। नौकरी छूटने, आर्थिक मंदी जैसी विपरीत परिस्थितियों के लिए पहले से ही तैयारी करके रखें।
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