घर बैठे खोलें एनपीएस खाता- अगर आप भविष्य के लिए सुरक्षित निवेश और पेंशन योजना की तलाश में हैं, तो NPS (National Pension System) आपके लिए सबसे बेहतर विकल्प है। पहले इस योजना के लिए बैंक या डाकघर जाना पड़ता था, लेकिन अब आप घर बैठे मोबाइल या लैपटॉप से NPS खाता खोल सकते हैं। चलिए जानते हैं पूरी प्रक्रिया, जरूरी दस्तावेज़, फायदे और योगदान की जानकारी।
नए बदलावों से एनपीएस खाता तुरंत खोल सकेंगे
पेंशन फंड नियामक पीएफआरडीए ने हाल ही में एनपीएस खाते से जुड़े नए नियम लागू किए हैं। इससे अब कोई भी व्यक्ति बिना किसी अतिरिक्त दस्तावेज के सिर्फ अपने सीकेवाईसी नंबर या बचत बैंक खाता संख्या की मदद से कुछ ही मिनटों में एनपीएस खाता खोल सकता है।
पहले क्या थी दिक्कत
पहले खाता खोलने के लिए किसी व्यक्ति को आधार कार्ड, पैन कार्ड, पते का प्रमाण जैसे कई दस्तावेज भौतिक रूप से जमा करने होते थे। उसे अधिकृत केंद्र (जैसे बैंक या डाकघर) जाना पड़ता था। केवाईसी प्रक्रिया अलग से करनी पड़ती थी। फॉर्म भरने में घंटों लग जाते थे। इस वजह से कई लोग, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों या कम पढ़े-लिखे लोग, एनपीएस से दूर रहते थे। पहले खाता खोलने में दो-तीन दिन लगते थे लेकिन नई प्रक्रिया में यह काम कुछ ही मिनटों में पूरा हो जाएगा।
खाता खोलने के दो तरीके
ऑनलाइन
- एनपीएस की वेबसाइट या ऐप से सीधे खाता खोला जा सकता है।
- आधार या बैंक खाते के जरिए केवाईसी सत्यापन किया जाएगा।
- अधिकृत केंद्र नहीं जाना होगा।
ऑफलाइन
- अधिकृत बैंक या डाकघर की शाखा (पीओपी) में जाना होगा।
- वहां नया फॉर्म भरना होगा। वहां मौजद अधिकारी ग्राहके के स्तावेज़ देखकर प्रक्रिया पूरी करेंगे।
केवाईसी सत्यापन भी दो तरीकों से होगा
आमने-सामने (फेस-टू-फेस)
- दस्तावेज आधारित अधिकारी पासपोर्ट, आधार, वोटर आईडी देखकर पहचान करेंगे।
- वीडियो कॉल : लाइव वीडियो के जरिए पहचान की पुष्टि होगी।
- आधार बायोमेट्रिक केवाईसी : अंगुलियों के निशान, चेहरे और आंखों को स्कैन कर पहचान होगी।
बिना आमने-सामने
- आधार ओटीपी: आधार से जुड़े मोबाइल पर आए ओटीपी से।
- डिजी लॉकर / सीकेवाईसी : अगर आपकी पहचान पहले से सरकारी डेटाबेस में दर्ज है, तो सिस्टम अपने-आप डाटा खींच लेगा।
- वीडियो केवाईसी : ग्राहक सुरक्षित ऐप से वीडियो रिकॉर्ड कर सकते हैं।
अब ब इनकी जरूरत होगी
खाता खोलने के लिए अब केवल दो चीजों में से एक की ज़रूरत होगी। पहला केंद्रीय केवाईसी नंबर, जो 14 अंकों का होता है और सभी वित्तीय खातों के लिए केवाईसी को एक साथ जोड़ता है। अगर किसी के पास सीकेवाईसी नहीं है तो उसके पास बचत बैंक खाता नंबर होना चाहिए, जिसकी केवाईसी पहले ही पूरी हो चुकी हो
ऑनलाइन प्रक्रिया
- एनपीएस की आधिकारिक वेबसाइट (www.npscra .nsdl.co.in) या किसी अधिकृत एजेंसी के मोबाइल ऐप पर जाएं। वहां ‘नया खाता खोलें’ या “Quick Digital Onboarding” पर क्लिक करें।
- इससे फॉर्म खुलेगा। यहां ब्योरा भरें। अब ईमेल और सीकेवाईसी नंबर या बैंक खाता नंबर दर्ज करें।
- इससे सिस्टम अपने आप नाम पता, जन्मतिथि जैसी जानकारी सरकारी रिकॉर्ड से खींच लेगा। इसकी पुष्टि करें।
- इसके बाद केवाईसी सत्यापन होगा। ग्राहक कोई भी तरीका चुन सकता है।
- फिर नॉमिनी जोड़ें। इसके बाद पहली बार रकम जमा करें। यह प्रक्रिया पूरी होते ही सिस्टम एक स्थायी पेंशन खाता संख्या (पीआरएएन)
NPS क्या है?
(नेशनल पेंशन सिस्टम) NPS एक सरकारी पेंशन योजना है जिसे पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा संचालित किया जाता है।
यह योजना सभी भारतीय नागरिकों (सरकारी, निजी या स्व-नियोजित) के लिए खुली है।
इसका उद्देश्य है कि हर व्यक्ति रिटायरमेंट के बाद भी आर्थिक रूप से सुरक्षित रह सके।
NPS खाता खोलने के लिए जरूरी दस्तावेज़
N P S ऑनलाइन खोलने से पहले आपके पास ये दस्तावेज़ तैयार रखें:
- आधार कार्ड (मोबाइल नंबर से लिंक होना चाहिए)
- PAN कार्ड
- बैंक खाता (नेट बैंकिंग या डेबिट कार्ड)
- मोबाइल नंबर और ईमेल ID
- पासपोर्ट साइज फोटो और सिग्नेचर की स्कैन कॉपी
NPS के प्रमुख फायदे
- टैक्स छूट:
- सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक और 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की छूट।
- कुल ₹2 लाख तक टैक्स बचत।
- सरकारी सुरक्षा:
- यह योजना PFRDA के अंतर्गत आती है, इसलिए सुरक्षित और विश्वसनीय है।
- लचीला निवेश:
- आप तय कर सकते हैं कि आपका पैसा किस फंड में लगेगा — इक्विटी, सरकारी बॉन्ड या कॉरपोरेट बॉन्ड में।
- रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन:
- 60 वर्ष के बाद आप एकमुश्त राशि निकाल सकते हैं और शेष राशि से मासिक पेंशन प्राप्त कर सकते हैं।
- कम चार्जेज़:
- अन्य निवेश योजनाओं की तुलना में NPS के शुल्क बहुत कम होते हैं।
NPS में योगदान (Contribution) कैसे करें?
आप किसी भी समय अपने NPS खाते में योगदान कर सकते हैं:
- ऑनलाइन (eNPS पोर्टल या बैंक Net Banking से)
- Auto Debit के जरिए हर महीने निश्चित राशि
न्यूनतम वार्षिक योगदान: ₹1,000
NPS कैलकुलेशन उदाहरण:
अगर आप हर महीने ₹2,000 जमा करते हैं और 30 साल तक निवेश करते हैं,
तो रिटायरमेंट पर आपका कॉर्पस ₹30–40 लाख तक हो सकता है
(रिटर्न रेट 8–10% के हिसाब से)।
रिटायरमेंट पर मिलने वाले लाभ:
- 60 साल की उम्र के बाद 60% राशि टैक्स-फ्री निकाल सकते हैं।
- बाकी 40% राशि से एन्युटी खरीदनी होती है, जिससे आपको हर महीने पेंशन मिलती है।
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